Es gibt so viele Dinge, über die Sie sich informieren müssen. Und bei all‘ dem geht es um Ihre Absicherung und die optimale Ausgestaltung Ihrer Vermögenssituation. Wir sind da, wenn Sie uns brauchen. Für Ihren persönlichen und unternehmerischen Erfolg geben wir Ihnen die besten Hilfestellungen. Sie und wir sind stark durch Gemeinsamkeit und Vernetzungen.
Als Makler stehen wir in keinem wirtschaftlichen Abhängigkeitsverhältnis zu Finanz- oder Versicherungsunternehmen, sondern stehen an der Seite unserer Mandanten und vertreten ausschließlich Ihre Interessen. Wir genießen das Vertrauen unserer Mandanten.
Mit besonderer Expertise beraten wir Angehörige der Heilberufe und Angehörige anderer Standesberufe, Gesellschafter/Geschäftsführer von Kapitalgesellschaften und Gewerbetreibende. Ob Nettolohnoptimierung oder betriebliche Altersversorgung - wir bieten Lösungen auch ohne Erhöhung der Personalkosten.
Technisch arbeiten wir auf höchstem Niveau. Unseren Mandanten stellen wir auf Wunsch innovative und bedarfsorientierte Online-Portale für die Archivierung und Kommunikation mit den Versicherungsgesellschaften und Kapitalanlagegesellschaften zur Verfügung.
Mit Freude und Leidenschaft sind wir für Sie da. Sie verdienen das Beste. Versprochen!
„Ich prüfe jedes Angebot, es könnte die Chance meines Lebens sein“ Henry Ford
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Weitere Standorte:
Gasstraße 47
45731 Waltrop
„Die Rente ist sicher.“ - dieser Wahlkampfspruch der 80er Jahre ist bekannt. Tatsächlich wird die Situation der gesetzlichen Rente heute mehr denn je in Frage gestellt. Aufgrund des sogenannten Generationenvertrages ist der Staat durch die demografische Entwicklung gezwungen, regelmäßig Einschnitte in das Rentensystem vorzunehmen. Dies ist jedem Bundesbürger bewusst.
Und die Situation von berufsständischen Versorgungswerken ist nur tendenziell besser.
Für immer mehr Menschen wird die traditionelle Grundrente nicht mehr ausreichen, den gewünschten Lebensstandard im Alter zu erhalten. Das gilt insbesondere auch für den oberen Mittelstand. Wer viel verdient, hat im Ruhestand viel zu ersetzen. Immer wichtiger werden daher ergänzende Vorsorgemaßnahmen zur Erlangung einer lebenslangen Einkommensgarantie im Alter. Traditionell bietet dies die private Rentenversicherung. Sie ist eine Versicherung gegen das Risiko, dass man länger lebt, als das angesparte Geld reicht. Oder wie es ein Kabarettist formulierte: eine Versicherung gegen das Risiko, dass am Endes des Geldes noch Leben übrig ist.
Menschen mit höheren Vermögenswerten, die ihre Altersversorgung sichergestellt sehen, beschäftigt eher das Thema Anlage und Vererben bzw. Verschenken. Eine generationenübergreifende Beratung berücksichtigt neben der optimalen Nutzung der steuerlichen Freibeträge auch weitere intelligente Maßnahmen.
Generationenberatung
Schwerpunkt der Generationenberatung ist auch die ganzheitliche Familien- und Unternehmensvorsorge. Dazu gehören unter anderem zwingend Vorsorgeverfügungen und Patientenvollmachten.
Unternehmer sollten über einen „Notfallplan“ verfügen, also die Frage der Verfügungen für sich und ihr Unternehmen geklärt haben. Neben finanziellen Auswirkungen spielen rechtliche und organisatorische Gestaltungen eine entscheidende Rolle in Krisensituationen. Zusammen mit unseren Netzwerkpartnern bieten wir Ihnen diese qualifizierte ganzheitliche Vorsorgeberatung. Wir nehmen uns die Zeit.
„Ruhestand ist kein Stillstand, sondern die Gelegenheit das Leben von einem neuen Blickwinkel aus zu betrachten.“
Das Auto vollkaskoversichert, eine Rechtsschutzversicherung abgeschlossen - aber das bereits vorhandene Millionenvermögen, die eigene Arbeitskraft, nicht abgesichert?
Schwere Krankheiten, Berufsunfähigkeit, Erwerbsunfähigkeit, Unfallfolgen, Pflegebedürftigkeit und Tod sind mögliche Risiken mit deren Eintreten häufig die gesamte Lebensplanung auf dem Spiel steht. Der gesetzliche Schutz deckt, soweit überhaupt vorhanden, in der Regel nur einen Bruchteil der Lebenshaltungskosten ab. Daher ist eine ausreichende private Vorsorge wichtig. Absicherungen können zumindest die finanziellen Folgen vermindern. Häufig können auch mehrere biometrische Risiken in einer Versicherung sinnvoll kombiniert werden.
Wir analysieren bestehende Verträge auf Notwendigkeit und Angemessenheit, beziffern Ihnen Preis- und Leistungsunterschiede und helfen dabei, den passenden Versicherungsschutz zu gestalten. Unsere Beratung erfolgt umfassend unter Berücksichtigung Ihrer persönlichen Risiko- und Existenzsicherungsaspekte. Die Menge der Versicherungsgesellschaften, 300 an der Zahl, und deren Angebote sind äußerst vielfältig.
„Gesundheit ist gewiss nicht alles, aber ohne Gesundheit ist alles nichts“
Arthur Schopenhauer
Das System der gesetzlichen Rentenversicherung funktioniert nicht mehr nach alter Sitte. Daher fördert der Gesetzgeber die betriebliche Altersversorgung (bAV), indem er bis zu bestimmten Höchstgrenzen auf Steuern und Sozialversicherungsbeiträge verzichtet. Von der Direktversicherung, Pensionskasse, Unterstützungskasse bis hin zur Gesellschafter-Geschäftsführerversorgung haben wir Expertenwissen, mit dem wir Sie und Ihre Mitarbeiter stärken können.
Wer als Arbeitgeber mit unserer Unterstützung über ein geeignetes Konzept zur betrieblichen Altersversorgung aufklärt und es einführt, punktet bei den Mitarbeitern und zeigt Verantwortungsbewusstsein.
„Begeisterte und engagierte Mitarbeiter heute sind eine gute Basis dafür, dass heutige Noch-Nicht-Mitarbeiter morgen Mitarbeiter werden, die am liebsten gestern schon dagewesen wären und auch viel länger als bis übermorgen bleiben.“
Carsten Bach
Viele Generationen haben die Immobilie als Sachwertanlage zukunftsweisend erlebt. Sind Darlehen erforderlich, möchte man natürlich die marktgünstigsten Konditionen erhalten. Gleiches gilt für Betriebs- und Praxisdarlehen. Für bestimmte Vorhaben gibt es günstige öffentliche Kreditmittel, z.B. nicht nur für die Existenzgründung.
Wir erarbeiten die für Sie maßgeschneiderte Finanzierungsgestaltung, überprüfen Kreditangebote für Erstdarlehen, Umschuldungen oder Prolongationen und ermitteln bundesweit die marktgünstigsten Konditionen. Dazu gehört auch die Verbesserung Ihrer Verhandlungsposition durch professionelle Aufbereitung Ihrer Unterlagen, die Unterstützung in gemeinsamen Gesprächen bei Ihrer Hausbank oder wunschgemäß die Verhandlungsführung bis zur Unterschriftsreife. Bei Beantragung und Abwicklung stehen wir Ihnen genauso zur Verfügung wie für die Dauer Ihrer Bankgeschäfte.
Ganz gleich, ob es sich um eine Hausfinanzierung, eine Finanzierung für eine Existenzgründung oder ein Investitionsdarlehen handelt, gern sind wir Ihr Partner für die optimale Gestaltung und laufende Betreuung Ihrer Darlehen.
„Um ein Darlehen zu bekommen, muss man erst beweisen, dass man keines braucht."
NN
Wir machen Ihnen das Fachchinesisch verständlich.
Die Anzahl der Versicherungsgesellschaften und deren Versicherungsschutzangebote sind äußerst vielfältig und die Übersichtlichkeit für den Verbraucher wird immer schwieriger.
Ob beruflich oder privat: Angestellte, Freiberufler, Unternehmer und Selbständige benötigen einen angemessenen Versicherungsschutz für ihre Sachwerte, ihr Vermögen und ihre Unternehmung.
Versicherungsgesellschaft ist nicht gleich Versicherungsgesellschaft.
Wir kennen die Gesellschaften und deren signifikante Unterschiede und deren Angebote, sowie Spezialkonzepte und Sonderkonditionen.
Der richtige Versicherungsschutz garantiert, dass im „Fall der Fälle“ Ihr Vermögen und Ihre Existenz geschützt sind. Fragen Sie uns nach den Unterschieden und lassen Sie sich Ihr individuelles Vergleichsangebot erarbeiten.
Selbstverständlich bieten wir auch die ständige Betreuung aller Ihrer Versicherungen an, ganz gleich, wann und ob Sie mit uns einen Vertragspartner gefunden haben. Natürlich ist bei der Schadenabwicklung Hilfestellung durch uns gewährleistet.
„Es ist besser eine Versicherung zu haben und nicht zu brauchen,
als eine Versicherung zu brauchen und nicht zu haben“
NN
Ein Vermögen ist das Ergebnis harter Arbeit. Nicht nur deshalb gehört es systematisch betreut.
Jeder Mensch hat Ziele und Wünsche, die er in der Zukunft für sich und seine Familie erreichen möchte. Hierfür bietet sich überwiegend ein diversifizierter und regelmäßiger Sparplan an. Geht es um die Anlage größerer Beträge, ist eine Anlagestrategie mit einer ausgewogenen Diversifikation des Vermögens erforderlich. Wer sein Vermögen langfristig erhalten und vermehren will, kommt nicht umhin, es sinnvoll auf verschiedene Anlageklassen aufzuteilen.
Neben der geldwerten Anlageklasse wie Tagesgeld, Festgeld oder Anleihen sind Sachwertinvestments in der heutigen „zinslosen“ Zeit sinnvoll. Klassische Sachwertinvestments sind Aktien, Immobilien und Rohstoffe. Aktien und Immobilien bieten neben dem Substanzwert auch regelmäßige Ausschüttungen. Rohstoffe sind wirtschaftlich unentbehrlich und von Natur aus knapp. Edelmetalle bieten den besten Inflationsschutz und dienen als „Versicherung“ gegen die uns bekannten und unbekannten Risiken des Finanzsystems.
Ob Sie bei der Kapitalanlage nun aktiv und risikofreudig sind oder sich defensiv und sicherheitsorientiert verhalten - Sie und Ihre Ziele stehen immer im Mittelpunkt der Anlagestrategie. Lassen Sie uns gemeinsam eine Strategie erarbeiten, die Ihre persönliche Wünsche und Lebenssituation reflektiert und berücksichtigt.
„Es ist besser einen Tag im Leben über sein Geld nachzudenken, als einen ganzen Monat dafür zu arbeiten.“
Rockefeller
Spezialthema Nettolohnoptimierung
„Kapital lässt sich beschaffen, Fabriken kann man bauen, Menschen muss man gewinnen“.
Um auch in Zukunft ein erfolgreiches Unternehmen zu sein, benötigt es ein starkes Team. Das deutsche Steuerrecht bietet eine Vielzahl an sogenannten Sachbezügen, steuerfreien oder pauschal besteuerten Vergütungsbausteinen. Das eröffnet Unternehmen interessante Spielräume bei Gehaltsverhandlungen mit Arbeitnehmern. Zur Nutzung dieser Bausteine, die für Arbeitgeber und Mitarbeiter deutlich günstiger sind als klassische Gehaltszahlungen, bieten wir mit unseren Systempartnern geeignete Lösungen. Unser Schwerpunkt liegt immer in einer schlanken Verwaltung und dem höchstmöglichen finanziellen Nutzen. Das Ergebnis ist „mehr Netto vom Brutto“, Liquiditätseinsparung für den Arbeitgeber oder eine Teilung der Vorteile für beide Parteien. Damit unterstützen wir Unternehmer bei der Steigerung ihrer Arbeitgeberattraktivität.
Unser Anspruch lautet: Mehrwerte für wertvolle Mitarbeiter.
Spezialthema Auslagerung von Pensionsverpflichtungen
Wer die Unternehmensnachfolge innerhalb der GmbH erleichtern möchte und deshalb Pensionsrückstellungen aus der Bilanz tilgen oder die Rentabilität der Rückdeckung durch die Erzielung steuerfreier Erträge außerhalb der Bilanz erhöhen möchte, sollte unser Konzept mit Alleinstellungsmerkmal kennen.
Für unsere Tätigkeit haben wir besondere Qualifikationen erworben. Neben dem jeweils fachbezogenem Studium liegen Erlaubniserteilungen und behördliche Registrierungen für die Immobiliendarlehensberatung und -vermittlung nach §34i, für die Finanzanlagenvermittlung nach §34f sowie für die Versicherungsmaklertätigkeit nach §34d der Gewerbeordnung vor. Darüber hinaus gibt es eine Zertifizierung als Certified Financial Planner, welche nur an Personen verliehen wird, die sich qua Ausbildung für eine professionelle Finanzplanung qualifiziert haben. Die fachliche und die ethische Eignung ist zwingende Voraussetzung für sämtliche unserer Qualifizierungen.
Unsere persönliche Zuverlässigkeit und die Einhaltung der gesetzlichen Vorschriften wird jährlich in unserem Haus überprüft, ein Prüfungsbericht erstellt und der Kammer eingereicht.
Eine weitere Grundlage für unser Expertenwissen ist die dauerhafte Fortbildung. Dazu gehören Ausbildungsakademien genauso wie die Teilnahme an den wichtigsten Kongressen und Vorträgen aus der Versicherungs- und Finanzwelt.
Für den Fall einer Fehlberatung verfügen wir - ebenso wie die freien Berufe der Rechtsanwälte und Steuerberater/Wirtschaftsprüfer - über eine Vermögenschadenhaftpflichtversicherung.
Norbert Schmitz ist als Finanzanlagenvermittler und Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34 f Absatz 1, 2, 3 GewO sowie § 34 d Absatz 1 GewO tätig und bei der IHK Essen, Am Waldthausenpark 2, 45127 Essen gemeldet und in die entsprechenden Vermittlerregister eingetragen. Darüber hinaus wurde die Erlaubnis nach § 34 c GewO als Immobilienmakler und Darlehensvermittler durch das Ordnungsamt der Stadt „Kreis Recklinghausen“ erteilt.
Die Registernummer (FAV-Register) für den § 34 f lautet: D-F-122-BR95-22
Die Registernummer (VV-Register) für den § 34 d lautet: D-R5EC-J09HD-57
Barbara Schmitz ist als Versicherungsmakler mit Erlaubnis nach § 34 d Absatz 1 GewO tätig und bei der IHK Essen, Am Waldthausenpark 2, 45127 Essen, Tel. 0201-1892-0 gemeldet und in das entsprechende Vermittlerregister eingetragen.
Die Registernummer (VV-Register) für den § 34 d lautet: D-XNXX-0Z8IU-66
Wir versichern, keine direkte oder indirekte Beteiligung von über 10% an einem Versicherungsunternehmen zu halten.
Kein Versicherungsunternehmen hält eine direkte oder indirekte Beteiligung von mehr als 10% an unserem Unternehmen.
Anschriften der Schlichtungsstellen nach § 42k des Gesetzes über den Versicherungsvertrag
Versicherungsombudsmann e. V.
Postfach: 08 06 32
10006 Berlin
www.versicherungsombudsmann.de
Ombudsmann für die private Kranken- und Pflegeversicherung
Postfach: 06 02 22
10052 Berlin
www.pkv-ombudsmann.de
Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin)
Stichwort Ombudsleute
Graurheindorfer Straße 108
53117 Bonn
www.bafin.de
